Mutuo ipotecario: tasso fisso o variabile? La scelta non è più così scontata!

Ricordi gli anni dal 2010 al 2020? Euribor e IRS a zero, a volte persino negativi. Sembrava un sogno per chi voleva accendere un mutuo! In quel periodo, la scelta migliore era quasi sempre il tasso fisso. Perché? Perché garantiva la massima stabilità e convenienza in un contesto di tassi ai minimi storici. In pratica, si fissava una rata che, con il passare del tempo e l'inflazione, diventava sempre più leggera.

Ma il mondo è cambiato.

Dal 2021, i tassi di interesse hanno iniziato a salire, e la scelta tra tasso fisso e variabile è tornata ad essere cruciale.

Tasso fisso: attenzione all'IRS e allo spread!

Se oggi scegli un mutuo a tasso fisso con la stessa logica del decennio scorso, attenzione! A differenza del tasso variabile, legato all'Euribor, il tasso fisso si basa sull'IRS (Interest Rate Swap).

Ma il tasso del tuo mutuo non è composto solo dall'IRS!

Il tasso che trovi sul tuo contratto di mutuo è infatti composto da due elementi:

• Tasso di riferimento: Euribor per il variabile, IRS per il fisso.
• Spread: Una percentuale aggiunta dalla banca.

Quindi, se monitori l'andamento dell'IRS per valutare la convenienza del tuo mutuo a tasso fisso, ricordati di aggiungere lo spread applicato dalla banca. Solo così avrai un quadro completo e potrai prendere decisioni informate.

Cosa fare se il tuo tasso fisso non è più competitivo?

• Rinegoziare il mutuo: Contatta la tua banca per rinegoziare il tasso, cercando di ottenere uno spread più basso.
• Valutare la surroga: In alternativa, puoi valutare la surroga del mutuo con un'altra banca che offre condizioni più vantaggiose.

Come scegliere tra tasso fisso e variabile oggi?

Non esiste una risposta universale. La scelta migliore dipende da diversi fattori:

• Durata del mutuo: Per i mutui a lunga scadenza, il tasso fisso offre maggiore stabilità e protezione, ma è fondamentale monitorare l'IRS.
• Tolleranza al rischio: Se preferisci la sicurezza e non vuoi sorprese, il tasso fisso è la scelta ideale, ma valuta attentamente le condizioni.
• Previsioni sui tassi: Fare previsioni non è facile, ma se credi in un aumento dei tassi di interesse, il tasso fisso ti protegge da possibili rialzi della rata, mentre se credessi in una diminuzione, il variabile potrebbe essere più conveniente.
• Situazione finanziaria: Valuta attentamente la tua capacità di rimborso e il tuo budget familiare.

FIB Consulting: la tua guida nella scelta del mutuo

Scegliere il mutuo giusto può essere complesso. FIB Consulting ti offre una consulenza personalizzata per aiutarti a:

• Valutare la tua situazione finanziaria
• Confrontare le offerte di diverse banche
• Scegliere il tasso di interesse più adatto alle tue esigenze
• Ottimizzare la durata del mutuo
• Rinegoziare o surrogare il tuo mutuo esistente

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